Immobilien­finanzierung von der Beratung bis zur Auszahlung

Nichts. Die Beratung und der Konditionsvergleich sind für dich kostenlos und unverbindlich. Kommt eine Finanzierung zustande, erhalten wir eine Vermittlungsprovision vom Finanzierungsanbieter. Deine Konditionen stehen transparent in den Vertragsunterlagen deiner Bank, versteckte Gebühren gibt es nicht.

Erst Analyse von Budget und Eigenkapital, dann Finanzierungskonzept, Konditionsvergleich, Antrag und Kreditzusage, zum Schluss Notartermin und Auszahlung. Wie schnell die Zusage kommt, hängt von der Bank und der Vollständigkeit deiner Unterlagen ab, meist sind es wenige Tage bis einige Wochen. Weil wir die Unterlagen bankfertig aufbereiten, vermeidest du die häufigste Verzögerung.

Als Faustregel empfehlen Banken, mindestens die Kaufnebenkosten (rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises) aus eigenen Mitteln zu zahlen; mehr Eigenkapital senkt den Zins. Bei sehr guter Bonität sind aber auch Vollfinanzierungen mit 100 oder 110 Prozent inklusive Nebenkosten möglich. Was in deinem Fall sinnvoll ist, rechnen wir gemeinsam durch.

Üblich sind Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide), eine Selbstauskunft mit Vermögens- und Kreditübersicht sowie die Objektunterlagen wie Exposé, Grundbuchauszug, Wohnflächenberechnung und Teilungserklärung. Wir geben dir eine vollständige Liste und bereiten alles bankfertig auf.

Die Anschlussfinanzierung ersetzt dein Darlehen, wenn die Sollzinsbindung endet. Das Prolongationsangebot deiner Bank kommt oft erst spät, vergleichen solltest du deutlich früher: Eine Umschuldung lohnt sich zu prüfen, sobald das Zinsbindungsende 6 bis 12 Monate entfernt ist, mit einem Forward-Darlehen kannst du dir Zinsen je nach Bank sogar bis zu 66 Monate im Voraus sichern.

Bei der Prolongation verlängerst du das Darlehen zu neuen Konditionen bei deiner bisherigen Bank, ohne Bankwechsel. Bei der Umschuldung wechselst du zu einer anderen Bank, die dein Restdarlehen ablöst, oft zu besseren Konditionen. Die Prolongation ist bequemer, die Umschuldung häufig günstiger; deshalb lohnt der Vergleich beider Wege.

Stand August 2026 unter anderem: das Wohneigentumsprogramm (124) mit bis zu 100.000 Euro Kredit für Selbstnutzer, Wohneigentum für Familien (300) mit 170.000 bis 270.000 Euro für den Neubau und Jung kauft Alt (308) mit 140.000 bis 180.000 Euro für sanierungsbedürftige Bestandsimmobilien, dazu Sanierungs- und Heizungsförderung. Die Programme ändern sich laufend und ein Rechtsanspruch besteht nicht, deshalb prüfen wir die Förderfähigkeit in jeder Finanzierung mit.

Kapitalbeschaffung heißt, eine weitgehend abbezahlte Immobilie neu zu beleihen und sich den Betrag frei auszahlen zu lassen, zum Beispiel für Modernisierungen oder als Eigenkapital für die nächste Immobilie. Üblich ist eine Beleihung bis etwa 80 Prozent des Immobilienwerts abzüglich Restschuld, zu deutlich günstigeren Zinsen als bei einem Ratenkredit.

Ja, das ist einer unserer Schwerpunkte. Wichtig zu wissen: Banken rechnen Mieteinnahmen üblicherweise nur zu 70 bis 80 Prozent an, dafür kannst du als Vermieter die Darlehenszinsen steuerlich als Werbungskosten geltend machen. Wir strukturieren die Finanzierung passend zur Gesamtrechnung; die steuerlichen Details stimmst du zusätzlich mit deinem Steuerberater ab.